马克和贝丝，一个二十多岁的年轻已婚夫妇，确立了一个目标，开始一个家庭，他们的婚姻在前三年内购买前家庭。他们的预算，并用自己的钱用在刀刃为了节省首付。每当他们购买的东西，他们总是支付的现金 - 他们没有信用卡。为什么要浪费钱，信用卡公司支付利息？
两年后，他们会达到自己的储蓄目标，并开始找房子。他们发现，在一个新的社区设施的地段，似乎他们很快就对家庭的完美，他们的“美国梦”的家庭。他们兴高采烈，最后的回报是他们多年储蓄。
但是，他们遇到了一个很大的问题，当他们去申请抵押贷款购物。即使他们有足够的收入来偿还抵押贷款和保存到足够的钱负担首付，他们没有信用记录。借款者没有FICO评分，评估其信用，以便向他们提供贷款。博览会萨克斯公司成立于1980年的信用评分系统，并自那时起，FICO分数被用来确定是否有人将有资格获得抵押贷款和利率，他们将支付。
超过5000万美国成年人分为同一类别 - 他们要么太少，信用记录或没有信用记录。但现在的FICO一个新的公式，称为FICO的扩大比分的感谢，贷款人现在有机会扩大信贷消费者基于非传统的信贷数据，从信用局报告中排除。
FICO的扩展，将考虑范围广泛，包括金融交易，如支付租金，存款账户，发薪日贷款，书籍或CD俱乐部支付计划，和零售业裁员计划，离开活动。
谁从中受益，从这个新的评分模型？任何人很少使用银行，信用卡或支票帐户。 “信用不足的”索赔Fair Isaac的合作，其中包括年轻的成年人，低收入消费者，寡妇或离婚，和移民。而在信用卡和抵押贷款业者看到这个新的评分模型作为一个潜在的好处，在信贷辅导机构的预测潜在的问题。
OM信用局报告。FICO的扩展，将考虑范围广泛，包括金融交易，如支付租金，存款账户，发薪日贷款，书籍或CD俱乐部支付计划，和零售业裁员计划，离开活动。
谁从中受益，从这个新的评分模型？任何人很少使用银行，信用卡或支票帐户。 “信用不足的”索赔Fair Isaac的合作，其中包括年轻的成年人，低收入消费者，寡妇或离婚，和移民。而在信用卡和抵押贷款业者看到这个新的评分模型作为一个潜在的好处，在信贷辅导机构的预测潜在的问题。
Fair Isaac公司首席执行官Tom Grudnowski是兴奋，他的公司的新信用评级的资源。 “这FICO评分的扩展提供了贷款机构和其他企业的另一个有力工具... ...，同时扩大服务选项，为消费者错过了机会，仅仅是因为他们缺乏传统的信贷历史。”
反对党，即债务和信贷辅导员，看到无论是好的和坏的的。一些消费者将受益于成本较低的信贷安排的资格。不过，其他人可能会下降猎物成为战线拉得过长，除非他们还收到一些基本的信用和债务教育。
希克斯，在芝加哥的信贷顾问，担心“与美国人的平均家庭由于信用债8,000.00美元，这可能打开大门别人发现自己无法正确处理信贷。最终在于与消费者的负担，“他说。
费埃哲公司估计，至少有一半那些没有传统的信用状况将受益于这种新的评分方法。
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