時更深入鑽研無數的原因、 動機，和/或高級生活住區 — — 的理據研究市場研究銷售其壽險保單的老年人在近年來浮出水面。根據研究的重要的行業成員，保單持有人提出的理據銷售政策進行識別的三個層面，一個是的生活他們或影響者從所有三個層面的綜合造成的工作一起高級生命結算交易記錄的結果：
個人： 主要費用，失去現金需要需要覆蓋，需要不同的覆蓋或功能、 財務困境
家庭 / 地產： 受益人 （例如，離婚，家屬死亡），第二次到模保單持有人 (即配偶) 的改變已過世，換料的地產價值
業務： 更改中的高管 / 合作夥伴、 繼任計畫 （例如，家庭業務） 中更改或需要現金 / 尋求盈利資產
（來源： 伯恩斯坦研究調用、 伯恩斯 & Co.，LLC 2005 聯盟資本管理公司的附屬公司）
其他來源 （里程碑住區，2004年） 確認該高級生活住區上訴作為個人考慮生命的沉降，最有可能的解決辦法，因為他們，對於某種原因，不再需要他們所購買的保險。有許多原因可能包括：
• 誰有保險和/或已更改的房地產需求的老人，使他們當前的 policy(s) 不足或極其適合他們當前或未來需要
• 長輩們不滿意的保險產品性能他們選擇了，或意識到的更新、 更好的執行保險產品
• 高年級學生選擇的人現在，實現其 policy(s) 的價值，而不是繼續在策略上付出他們永遠不會將收到的好處
· 個人或公司，業主自己不再需要，或選擇以提高收購或者創建遣散費包使用 policy(s) 的銷售策略的關鍵人
• 長輩們想要活出餘下年的生活方式的改變沒有生活
· 個人需要資金，以支付醫療或程式
· 人那裡實現的任何高級現在是更大的有形資產價值，他們的生命保險政策，並希望利用此附加價值
在這裡告誡是恰當的。高級生活住區絕對不是領土的做法沒有諮詢和援助、 律師和盡職的精通，經歷過這個二級市場的球員。一個財務顧問與暴露和經驗可以告訴您，您應在協助您在得悉您可能面臨任何稅項負債出售您的策略。次數最多的生活結算徵稅的收入超出 （什麼你已經存入您的策略日期） 的基礎上的您的策略。每個高級生活解決案例是不同如果似乎審慎與稅務顧問或您理財規劃師之前需要高級生活住區的路徑進行協商。
高級生命解決專家
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