买了不在家，购买汽车，信用卡相同的信用

忘记你已经告知有关信贷。购买房地产的资格要求比汽车金融或零售信贷不同的信贷。

您可能会感到震惊，这些技巧一些，因为此信息背道而驰其他所谓的信贷专家告诉你。

常见的信用神话

1。您需要还清你的信用卡

2。您需要关闭信用账户

3。您需要完善或良好的信用买房

信用事实

1。还清你的信用卡，降低你的信用评分

2。闭幕信用账户，降低你的信用评分

3。你不需要完美的信贷购买房地产

为什么不还清信用卡吗？由于不计算在您的信用评分的信用卡付费。房地产贷款人希望看到开放，活跃账户低结余。

为什么不关闭帐户？关闭帐户前支付经常费用的消费者更多的钱，因为信用卡公司提出关闭帐户的利息。

你可以购买房地产与信用差的，但如果你保持良好的信用，你将节省的贷款成本数千。不良信用报告留下购房者与非黄金贷款的高点收费，提前还贷罚金，和较高的利息费用，因此花费更多的钱。举例来说，按揭贷款15万元，30年期抵押贷款固定利率，利息率约5.72％的成本，每月$ 870左右;恶劣的信用评分提高利率超过9％和1200美元以上的款项。

正如你看到的这些付款的差异，良好的信誉，你可以融资具有相同收入更昂贵的房子，或节省每月330元。

抵押贷款的信贷要求

信贷需要购买房地产是没有良好的信用。除了你的信用评分，抵押贷款机构考虑你的债务对收入比率及其他信贷事宜，不像其他信贷设保人。你的债务对收入比率是按揭付款，其中包括税收，利息，每月总收入和保险的比较。房地产贷款人也认为你的就业资格和您的整体负债比率。

了解良好的信誉，获得房地产融资所需的信贷之间的区别，可以帮助你买房子！

版权所有（C）2005年珍妮特研究费舍尔。保留所有权利。

房屋净值贷款101

担保的住房贷款不同于无抵押贷款，担保贷款对作为抵押品的家借用，从而降低贷款人的风险。

因此，抵押住房贷款往往比无抵押贷款提供了更好的利率，但提供的借款人的风险较高，因为这些贷款的拖欠可以有更大的后果，如罚款，甚至可能收回家原本作为担保，抵押品（需贷款的金额，当然，）。

作为抵押住房贷款的利率通常都明显比无抵押贷款，按月支付更多的努力初显成效资本，而不是支付应计利息。

每月支付往往更灵活的抵押贷款，affording工作适合他或她需要一个付款计划，借款人更大的回旋余地。但是，必须小心，以此为理由不使用这个采取这样的贷款，因为它是金融贷款人及借款人之间的合同。

可以有担保贷款，如高息贷款的债务整合，重塑融资，或大专或汽车贷款的还款的原因。大多数贷款人提供这些类型的贷款建议偿还贷款保险，防范由于时间因素，如疾病的贷款无力支付，失去工作或其他突发事件。

在一个庞大的贷款，如抵押住房贷款，个人理财的仔细分析，以。朋友或会计师或财务人员协助这一进程，可以省事，头痛，因为它们可能带来的问题和/或支出unthought的问题，如研究多少上午mochas度过了一个最喜欢的咖啡店？外部的角度来看，往往可以帮助澄清这些问题，所以更明智的决定，可。

如果采取适当的规划和照顾，有担保的住房贷款，可以为个人债务管理的宝贵工具。谈话主要贷款机构的贷款人员或财务顾问，可以帮助使这些可能性成为现实，并可以对实现财务自由的一步。

3危险FDCPA（公平债务催收作业法“）的神话

想想你已经有了FDCPA（公平债务催收作业法）想通了？不要这么肯定。虽然没有什么可以采取的一个律师的意见的地方，如果你克服这些至少三个有关法律的危险神话，你可以自己节省大量金钱和心痛。

FDCPA神话3：公平债务催收作业法是唯一的法律，执政的集合

事实：FDCPA是美国联邦法律。每个州都有执政公平收债手法的其他法律。这些法律的某些部分可能已经失效的联邦法律。但是，作为一般规则，国家法律是无效的，如果他们提供更多的保护（或限制，取决于你的观点），和无效的，如果他们允许收债太多的回旋余地。与此同时，其他国家也有自己的法律，可能会或可能不适用的收藏家或债务人目前位于美国以外的地方。

现实：重要的是要保持在考虑所有国家有关法律。这些国家的法律可能包括三个甚至更多的国家法律：当前状态债务人的居住，商业，和/或工作;讨债的状态;和国家以外的任何收集机构。多重的法律为什么律师的收藏过程中带来的往往都只是其中的一个原因，尤其是当金额大。

跨越国界的债务的集合，是出了名的复杂，无论是美国收藏家寻求支付从外国的国家或反之亦然。这只是原因之一，有一个庞大的客户基础，在另一个国家的企业，往往会打开一个分支机构。
FDCPA误区2：如果一个收藏家违反公平收债手法，债务是扔出去。

事实：这是真的，不公平收债手法可能会成本收集器如果集合到法院法官的同情。但该法不说，债务本身必然是无效的。

17;收债员的状态;;居住，商业，和/或工作的现状和国家以外的任何收集机构。多重的法律为什么律师的收藏过程中带来的往往都只是其中的一个原因，尤其是当金额大。

跨越国界的债务的集合，是出了名的复杂，无论是美国收藏家寻求支付从外国的国家或反之亦然。这只是原因之一，有一个庞大的客户基础，在另一个国家的企业，往往会打开一个分支机构。
FDCPA误区2：如果一个收藏家违反公平收债手法，债务是扔出去。

事实：这是真的，不公平收债手法可能会成本收集器如果集合到法院法官的同情。但该法不说，债务本身必然是无效的。

这可能是为什么一些无良的收藏家仍然违反法律。当然，正如已经指出的，违法的，是不是一个好主意，因为收藏家会损失多少，如果没有任何道德地位，他们可能不得不。此外，谁也不愿意被起诉的损害，尤其是还欠你钱的人吗？

现实：谁欠的钱，文档中的任何FDCPA侵犯，并在收债员的最佳利益，严格遵循公平收债手法的人的最佳利益的。
头号FDCPA神话：公平债务催收作业法是难以遵循

事实：该法的要求都超过常识和基本的礼貌。债务人监狱或出版债务人的名字在报纸的时代已经结束，并严格黑手党的威胁。任何企图通过侮辱或恐吓，或任何暗示恐吓或羞辱收集的债务，应加以避免。

如何保存在Gaspump

一些分析师预测天然气价格为每加仑$ 2.50以上，我们这些预算将不得不想方设法，以满足更高的燃料成本，或削减我们的天然气消费量达到高峰。

五个星期前，我能够支付每加仑1.77美元，在当地车站的价格现在已经跃升至2.19美元每加仑和登山。所以现在当我填写了我的13加仑的煤气罐，我支付$ 5.46更多。灌装每周两次，平均每月约10倍，花了我更多的54.60美元每月。

幸运的是，我有一些我个人的预算中的回旋余地，以满足这一增长。对于那些没有这方面的灵活性，这里有一些提示，以帮助您生存泵的价格，等待你在你家附近的加油站：

保持您的车辆

保持您的轮胎适当充气，调整你的引擎，并定期检查机油的几个小方法，将帮助您节省燃油消耗和成本。充气不足或过度膨胀的轮胎可能会导致处理不当。您还可以更频繁地更换您的轮胎。良好的调谐引擎，以及定期安排的石油变化，将有助于您的车辆正常工作和更有效地使用更少的燃料。

结合频繁的短期旅行

一些短途旅行，购物，看医生，和其他差事，而是合并成一个较大的旅行短途旅行。安排你的路线，让您可以从点A点到彗星，而不必回到轨道去一点不浪费时间和燃料乙。

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结合频繁的短期旅行

一些短途旅行，购物，看医生，和其他差事，而是合并成一个较大的旅行短途旅行。安排你的路线，让您可以从点A点到彗星，而不必回到轨道去一点不浪费时间和燃料乙。

拼车运输和使用其他模式

两个或两个以上的旅游便宜，如果他们“池”他们的资源。与邻居前往杂货店和其他差事，包括与孩子们的活动变成。跳上自行车或步行，如果您在您的目的地英里左右。你会减少对燃料的使用，并得到一些锻炼！

监视你的驾驶习惯

看看那些兔崽子开始，不要成为导致脚。中等速度的驱动器 - 您可以使用更多的燃料，当你驾驶速度超过55英里每英里。限制空调的使用，当你在高速公路上。

搜索网上最低价

查找您所在地区的的尽可能低的价格，可以帮助降低您的燃料费，特别是如果你经常填补，但所有的地方不要去疯狂的驾驶，以节省几美分。搜索网站www.gasbuddy.com和www.gaspricewatch.com找出你家的面积率，以及你在哪里工作或旅行。

只有当需要使用高级

高级辛烷值的燃料是通常只需要为豪华车和跑车。您可以节省高达每加仑20美分或更多使用较低的辛烷值气体。在优质汽油的汽车，并不需要它不会损害发动机，只有你的钱包。

如何使你的加薪真的要

你足够幸运，得到加薪最近？如果是这样，你打算用它做什么？以下是如何让你提高薪酬为您现在和未来真正的股息的4大要诀：

1）开一个储蓄帐户

婴儿潮一代可能还记得在当地银行的储蓄账户进行定期的存款的父母或祖父母。我们目前的储蓄率是一个可怜的2.5％ - 从7％的平均水平显着下降30年前。

例如：如果保存一年年底美元80.00/month提高，你有$ 960.00。这不是对一些数额巨大的，但它是一个开始。由于复利的奇迹，你可以看它长成一个漂亮的安全存量，随着时间的推移，特别是如果你继续添加新的提高你的储蓄。

储蓄帐户的利率都在上升。 ING DIRECT网上银行，是目前提供2.35％APY（年度百分比收益率），没有最低存款，不收费，您的帐户是FDIC保险。访问www.ingdirect.com学习更多关于他们的储蓄帐户计划。

2）偿还信用卡债务

美国人平均携带2,627美元信用卡债务，根据Myvesta从去年同期增长14.5％，在美国马里兰州罗克维尔，一个非盈利性的消费者教育组

百分之五十三的信用卡公司，要求只有2％的最低每月付款，从43％的公司在2003年，根据消费者权益团体，消费者行动。

的2％的最低每月支付的2,600.00美元，18.0％的权益的平衡，它会带你超过35年还清，更何况花费在利息费用$ 6,730.00！相反，添加$ 80.00每月提高到每月最低付款，你将在2年内支付，并支付超过$ 500.00的利息费用，巨大的差异！

通过您向您的信用卡债务的提高将降低你的债务对收入比率，提高您的信用评分，并帮助您摆脱讨厌的网页离谱的信用卡债务。

3）打开或作出贡献的个人退休帐户（IRA）

如果你还没有作出贡献的个人退休帐户开始，你应该有什么更好的时间比你的新的提高开始呢？这正是我所做的三年前，但我想我会开始越早。

18.0％的权益，它会带你超过35年还清，更何况花费在利息费用$ 6,730.00！相反，添加$ 80.00每月提高到每月最低付款，你将在2年内支付，并支付超过$ 500.00的利息费用，巨大的差异！

通过您向您的信用卡债务的提高将降低你的债务对收入比率，提高您的信用评分，并帮助您摆脱讨厌的网页离谱的信用卡债务。

3）打开或作出贡献的个人退休帐户（IRA）

如果你还没有作出贡献的个人退休帐户开始，你应该有什么更好的时间比你的新的提高开始呢？这正是我所做的三年前，但我想我会开始越早。

如果你计数社会保障，在退休后的照顾你，你最好做一些反思。不管社会保障制度的变化，我们往往高估，我们会收到多少福利低估我们就住多久。只有这样，才能填补这一空白，从自己的退休计划收入，享受在您的“黄金十年”。

开放爱尔兰共和军的一个额外的好处是，许多公司都将在一个特定的速度相匹配您的个人贡献。请检查您的人力资源处有何计划，以及是否或不是你的雇主将符合您的贡献。

4）投资于股票，债券和共同基金

您不必以投资数千美元或商业学位。也不必聘请经纪或财务顾问，以自己的股票，债券，基金或互惠基金。

事实上，所谓ShareBuilder的公司很容易，任何人可以负担得起，使定期自动投资“，通过建立长期投资的财富。”访问www.sharebuilder.com学习更多对他们的简单，价格实惠，和灵活的计划适合您的预算。

对租房住的和其他的信贷帮助

苏是一个房主和她的抵押贷款和其他票据支付时间就像一个良好的信用消费。反映在她的信用三大信用局异形得分; Equifax，Experian和跨联盟休时间的按揭付款。

另一方面，乔是承租人，谁愿意在不久的将来购买他的第一家。他付出他的时间每月租金以及他的电话和水电费。乔也是一个良好的信用消费，但他的一次性付款不反映在他的信用状况。为什么呢？因为主要的信用报告机构设置不跟踪这种类型的付款，因此他们不是体现在乔的信用评分。有很好的机会，乔的信用评分将低于苏的，因为他的时间支付租金，由征信机构未跟踪。

乔因此将引用一个较高的利率，以他的贷款人更高的费用时，他为他的第一家按揭适用。似乎有点不公平不？乔和其他像他这样的的租房的好消息是，信用报告制度即将改变。

在最近的芝加哥论坛报“的文章，记者丁午河哈尼点，以创建一个新的国家信用局的”唯一的任务是跟踪付款，没人跟踪。“新的信用报告机构PRBC（支付租金，建立信用）希望在未来5年内在全国建立多达10万租房者的信用档案。

据PRBC的创始人兼首席执行官迈克尔内森斯，新的主席团将获得补充的信用报告通过出售贷款人的收入。 CitiMortgage公司，全国主要家贷款机构之一，已经是一个新服务的用户。

PRBC的服务的一些其他亮点包括：

- 24 / 7访问消费者，免费的在线文件。
- 消费者必须给贷款人访问他们的文件的权限。
- 消费者可以输入多达36个月记录的时间支付。
- 他们接受来自手机，信用卡和借记卡付款记录，只要源（商家）可以发送一个日期戳电子付款收据。
- 许多消费者网上银行可以有自己的付款信息PRBC记录一次主席团充分发挥功能时

PRBC可以受益，不仅租房子住，但还年轻和少数借款人有很少或没有信用记录，与传统的局。 “我们认为我们可以帮助值得AA优惠利率贷款的每个人创造平等信贷机会，内森斯说。”

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- 消费者可以输入多达36个月记录的时间支付。
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PRBC可以受益，不仅租房子住，但还年轻和少数借款人有很少或没有信用记录，与传统的局。 “我们认为我们可以帮助值得AA优惠利率贷款的每个人创造平等信贷机会，内森斯说。”

消费者可以http://www.payrentbuildcredit.com新局在网上免费注册。

你协商的方式来降低信用卡年利率的！

我有三个主要的信用卡帐户，我已经多年了。一天晚上，我调和我的每月报表，并注意到在实际年利率（年利率）的巨大差异，我在这三个账户支付。

我的第一张卡，卡的“A”，年利率为8.9％;卡“B”的年利率9.9％;，卡的“C”年利率17.9％，哎哟！我知道我看到什么我可以做这种“超出范围”卡上的“C”的利率。因此，我认为两个选项。

一种选择将转让或开关卡上余额的“C”的一张新卡，与一个较低的APR。这将很容易做，因为我收到几个预先核准的信用卡，提供在本周早些时候。他们包括“方便检查”，我可以使用的收益，高APR的信用卡，从而转移到一个新的帐户，平衡。

我决定对这个选项，但是因为我真的不想另一个帐户添加到我的信用状况。你的信用评分，可以给商家，建立你的信誉，“幻数”有太多的账户负面影响。

因此，而不是我决定联系信用卡的“C”的发行人，看看他们能做些什么做出来的线似乎与我的两个其他的信用卡帐户，年利率17.9％。我的理由，这是在我面前的两种选择更好，因为我已经建立了与这家公司的关系;关系，其中包括一次性付款的，这反映在我的信用状况，积极与信用局多年。

我拨通了800号码和一个非常漂亮的绅士交谈。我向他解释我的电话的原因;两个其他的信用卡发卡机构为我提供了一个更为合理的利率，所以我想看看他的公司可以提供给我什么。

我并不感到惊讶时，他回答说，他可能会降低我目前的税率从17.9％到15.9％。由于信用卡公司从他们收取的利率，我没想到的最好的或最低利率的权利提供了蝙蝠利润。我准备自己做一点点的谈判。

所以，我提醒他，我的账户是在goodstanding和现在已连续多年被。我还没有作出任何逾期付款，总是让更多的thanthe最低还款额的因。

ð多年的一次性付款，这反映在我的信用状况，积极与信用局。

我拨通了800号码和一个非常漂亮的绅士交谈。我向他解释我的电话的原因;两个其他的信用卡发卡机构为我提供了一个更为合理的利率，所以我想看看他的公司可以提供给我什么。

我并不感到惊讶时，他回答说，他可能会降低我目前的税率从17.9％到15.9％。由于信用卡公司从他们收取的利率，我没想到的最好的或最低利率的权利提供了蝙蝠利润。我准备自己做一点点的谈判。

所以，我提醒他，我的账户是在goodstanding和现在已连续多年被。我还没有作出任何逾期付款，总是让更多的thanthe最低还款额的因。

同样，他告诉我，他可以提供最好的将直至2003年8月的15.9％的速度。所以，现在不仅是我不觉得我得到一个很好的交易，但这一新的利率，就只能是“推广”率！

我保持平静和友好的，知道，吆喝着他，告诉他，他曾在一个“烂”公司会适得其反我的最终目标 - 此帐户的降低和更好的APR。我thaned他的时间，但告诉他，我不觉得这是一个很好的提供。

然后发生的“神奇”。他问，如果我想谈谈帐户经理，也许他们可以更好地帮助我。我感谢他的时间和协助他，然后转移到一个帐户经理。

我解释了我的窘境，她与她的理由是，作为一个良好的客户，我预想的好得多。她同情我，然后提供给我的帐户升级到白金状态进行年利率9.9％！此外，白金卡提供了更多的好处，没有年费。她还向我保证，这是“合同签订率”，不是促销价。我会保持相同的账户号码，所以我不会打开一个“新”帐户，但只需简单地升级我的当前帐户状态。