身份盗窃和互联网

LexisNexis公司，个人和金融数据提供商，最近报道，全国多达310000人的个人信息可能已经被盗。这个数字比披露了该公司上个月的原始数字高出近10倍。

ChoicePoint公司，另一个消费数据收集服务，表示在他们的数据库中的145000人可能暴露身份窃贼今年早些时候。社会福利署署长擦鞋仓库的官员承认，在175家商店的103被盗，全国的信用信息。黑客也有针对性的数据库，在加利福尼亚州立大学以及加州大学圣迭戈分校的。

现在许多消费者担心使用互联网，使他们在身份盗窃的风险较高。然而，调查显示，只有10％的已知身份盗窃案件从网上欺诈行为导致的。垃圾箱一起电话诈骗远远超过互联网的ID盗窃。

事实上，你可以使用互联网，以帮助保护自己在三个独特的方式，从本罪：

1）在线查看您的银行和信贷帐户。

几乎所有的银行和信用卡公司的安全网站，让您查看您的报表和活动的安全在线。安全的网站是那些以https / /或您的计算机屏幕上显示一个挂锁图标开始。

切勿通过在电子邮件中嵌入的链接访问金融网站。链接，要求您确认或重新注册您的个人信息的电子邮件“钓鱼”是一个肯定的标志，是一个骗局，以收集您的姓名和其他身份信息窃取您的身份。

相反，到您的浏览器类型的银行或债权人的网站地址。检查您的帐户，每两个星期。验证报表上显示的信贷和借记有效。立即报告任何可疑的活动，您的银行或债权人。

2）监控您的信用报告。

窃取您的身份的最主要的原因是打开新的信用卡帐户，购买商品和服务使用您的姓名和被盗身份。机会是，你不会知道你一个ID盗窃的受害者，直到你拒绝信用卡或您收到你永远不打开帐户的帐单。

如果一个ID窃贼打开帐户在您的姓名，他们最有可能出现在您的信用报告。有三个主要的信用报告机构的Equifax，环联，和Experian。

新的立法，可以让你获得自己的信用报告，每年从所有这三个机构免费。这项新计划是在逐渐被淘汰，在美国各地。检查www.annualcreditreport.com时看到你的状态变为活跃在这个方案。

3）使用信用卡监视服务。

redits和报表上显示的扣款是有效的。立即报告任何可疑的活动，您的银行或债权人。

2）监控您的信用报告。

窃取您的身份的最主要的原因是打开新的信用卡帐户，购买商品和服务使用您的姓名和被盗身份。机会是，你不会知道你一个ID盗窃的受害者，直到你拒绝信用卡或您收到你永远不打开帐户的帐单。

如果一个ID窃贼打开帐户在您的姓名，他们最有可能出现在您的信用报告。有三个主要的信用报告机构的Equifax，环联，和Experian。

新的立法，可以让你获得自己的信用报告，每年从所有这三个机构免费。这项新计划是在逐渐被淘汰，在美国各地。检查www.annualcreditreport.com时看到你的状态变为活跃在这个方案。

3）使用信用卡监视服务。

各种有偿服务，将监视活动为您的信用报告，并提醒您的任何更改。任何产品或服务，请您一定要了解你之前，你买什么。您可以享受30天免费试用CreditCheck ®监测服务，并访问http://www.yourfreecreditreportnow.com了您的Experian信用报告的免费副本。这个监控服务，检查自己的信用报告每日通知您有关的欺诈活动，新的查询，新的帐户，逾期付款，更使你可以发现身份盗窃的可能迹象。 30天免费试用后，你会收取每月$ 9.95，除非您取消服务。

如果你成为身份盗窃的受害者，你的贷款，就业，甚至房屋的机会可能受到影响。受害后立即采取行动，可以将损失降至最低。

身份盗窃欺诈

身份盗窃欺诈在网络上继续蓬勃发展。需要向被意识到并提防任何网站，似乎到可以卖一个多较低（几乎令人难以置信的）价格高需求的项目（数码相机例如）比你可以找到其他网站或制造商的网站上。

往往受害人被告知要支付任何费用，直到他们收到的商品。背后的骗局的人使用受害人的姓名和信用卡号码属于他人合法网站购买的项目。

发货，一旦该项目是受害者，然后授权他的信用卡收取或直接发送付款的骗子。诈骗者现在已经把您收到被盗商品的位置，而他们得到你的钱。

通过E - mail，有人自称是从您的信用卡公司，互联网服务提供商，支付宝，或eBay似乎仍是另一个骗局，正在联系。

骗子会发送一条消息，说明您的帐户信息需要核实，因为他们的文件被砍死，他们的数据库崩溃或者他们认为有人试图窃取您的帐户信息，他们要验证你的信息，以便保护您的帐户。骗子，然后使用提供的信息，以“验证”您的帐户来运行欺诈性收费。

永不放弃的个人信息公司，如AOL或eBay，已经拥有它。如果你正在接触的可疑，请联系该公司自己提供任何个人信息之前。

作为一个自动取款机中使用你的安全存量时要加倍小心

大约五年前，我从一个租用的行列房主。现在，没有一个星期去，我没有收到一些提供通过鼓励我到我的抵押贷款再融资，打开一个房屋净值信用线（HELOC），或申请房屋净值贷款的邮件类型。

回报高利息的信用卡债务！降低您的每月付款！新买的车！再融资和现在拿钱！尖叫溅到整个信封的口号。

宣传信件内指出，这将是我“获得额外的现金，你现在需要的！”他们承诺一个新的再融资的30年期贷款“没有了自付费用”多么容易。

现在我能使用一些额外的现金？你打赌，我能！谁需要高利率的信用卡债务？不是我，没办法，无论怎样！新买的车？哼哼，我想我在电视上见过，也许在一个圆滑的钛色，黑色镶边，新的庞蒂亚克G6？

成千上万的美国家庭的“怪物”正迅速被替换一个新的感悟 - “主页甜的ATM”，据最新的美国联邦储备理事会（FED）的研究，45％的再融资，其抵押贷款的房主拉现金和74％清盘延长约6年来，他们的抵押贷款。只有17％，他们选择缩小到15年期抵押贷款的贷款期限缩短。

在为期6年，美国人已经超过房屋净值贷款和信用额度所欠债务的数额增加一倍，接近达766.2亿美元，根据美国联邦储备理事会（FED）。

如果你在你的40年代，你再上一个新的30年会。贷款，你会在你的70年代结束的时候，你的贷款。即使你剃掉几年付出了你的原则，你仍然冒着不能拥有你的家“自由和明确的”当你接近退休年龄。

发生了什么事的时​​代，当你的家被认为是你的安全存量，仅用于支付孩子的婚礼，危及生命或改变生活的事件或紧急医疗使用？最糟糕的是，许多新业主使用的是他们家的股权，为新的债务融资的另一个来源。

狮子，根据美国联邦储备理事会（FED）。

如果你在你的40年代，你再上一个新的30年会。贷款，你会在你的70年代结束的时候，你的贷款。即使你剃掉几年付出了你的原则，你仍然冒着不能拥有你的家“自由和明确的”当你接近退休年龄。

发生了什么事的时​​代，当你的家被认为是你的安全存量，仅用于支付孩子的婚礼，危及生命或改变生活的事件或紧急医疗使用？最糟糕的是，许多新业主使用的是他们家的股权，为新的债务融资的另一个来源。

三思而后使用家庭资产还清信用卡余额。如果您已经在您的信用卡超支现在，你有什么想任何事情会有所不同后，支付贷款或授信额度？很多人只风更深的债务或面临破产，因为他们无法抗拒的收费卡再次。

保持前拍打你家的权益考虑到这一点 - 你的贷款或HELOC是由您的家庭安全。默认的贷款，你可能会失去你的房子，即使你宣告破产！

家庭资产的最佳方式是进行改进，添加到你家的价值。改造厨房或浴室，增加一个额外的房间，或创建一个主人套房的只是少数的“热”的改善，可真的要当它的时候你卖。

健康是你的信用如何？

只有一个方式来发现自己的信用“健康”。你需要检查你的信用报告。你的信用报告是“消费者的身份”，潜在的放款人会使用，以判断您的信用​​。

使用这些提示给你的信用状况的“调整”，它需要：

提示＃1 - 检查错误

你的信用报告或配置文件只是一个集合，谁是你的债权人，你欠他们或付给他们多少。

你需要做的第一件事情是仔细检查您的信用报告是准确的。将近70％的信用报告有错误。

这些错误可能是一个不正确的中间名首字母或地址的简单。或者，它可以作为债权人报告的严重，延迟付款时候，其实你不晚于各。

这个错误可能不会给你看起来像一个大问题。然而，未来的贷款人，如抵押贷款公司，它使一个很大的区别！

仔细检查你的信用报告，如果您发现错误，请联系您的债权人和信用局。 Catch和纠正这些错误，现在摆在它伤害了你确保在未来的信贷的机会。

提示＃2 - 纠正错误

两种最常见的信用报告中的错误是：
1）错误的帐户信息
2）逾期付款的不正确的记录。

如果您发现帐户报告不属于你，你需要立即联系信贷让与人或发行。请记住，发现你没有亲自开设的账户是一个可能出现的身份盗窃的迹象。

希望你会发现这个错误，它无非监督，而不是身份盗窃问题。大多数情况下，发生这种情况时，他们报告一个属于家庭成员或一个相似的名字，你的信用报告的人的帐户。

如果您的问题是在报告逾期付款的错误，你需要证明，备份你的案件之前，这个错误可以更正或删除。最常见的错误发生时支付作为“迟到”的报道时，它实际上是电流或“时间”的支付。

在这两种情况下，这个问题可以而且应该予以纠正。您需要正确的写入错误。保持所有电话和书信，日记或日志。

公平信用报告法（FCRA）要求征信机构，该机构向信用局报告信息，在您的信用报告，以纠正不准确的信息。因此，重要的是你与信贷局和债权人的纠纷信息。

ING以家庭成员或别人相似的名字与你的信用报告。

如果您的问题是在报告逾期付款的错误，你需要证明，备份你的案件之前，这个错误可以更正或删除。最常见的错误发生时支付作为“迟到”的报道时，它实际上是电流或“时间”的支付。

在这两种情况下，这个问题可以而且应该予以纠正。您需要正确的写入错误。保持所有电话和书信，日记或日志。

公平信用报告法（FCRA）要求征信机构，该机构向信用局报告信息，在您的信用报告，以纠正不准确的信息。因此，重要的是你与信贷局和债权人的纠纷信息。

信件样本包括在这里，以帮助你纠正你的信用状况。请确保您清楚地识别您争端的信息，包括支持你的立场的收据或文件副本。然后，要求予以纠正，或从文件中删除该信息。

通过认证的邮件发送你的信，并要求从收件人的回执。记住，你邮件的所有信件。给涉及30天开始他们的调查机构。您可以致电他们，但要注意，打电话给他们，不保护消费者权益！您必须以书面形式通知，以保障您的权益。

他们的调查结果，他们必须通知你。虽然这个过程需要时间，重要的是要做到这一点。这是您的信用状况，你的“消费者认同”，是在股权。不要指望纠正自己的错误。

您的要求，信用局必须发送给您的信用状况向任何人要求您的报告在过去6个月改正通知书。如果你申请一份工作，被拒绝，因为在您的信用报告信息不准确，你可以纠正报告邮寄给任何人在过去两年收到的副本。

ENT或“时间”支付。

在这两种情况下，这个问题可以而且应该予以纠正。您需要正确的写入错误。保持所有电话和书信，日记或日志。

公平信用报告法（FCRA）要求征信机构，该机构向信用局报告信息，在您的信用报告，以纠正不准确的信息。因此，重要的是你与信贷局和债权人的纠纷信息。

信件样本包括在这里，以帮助你纠正你的信用状况。请确保您清楚地识别您争端的信息，包括支持你的立场的收据或文件副本。然后，要求予以纠正，或从文件中删除该信息。

通过认证的邮件发送你的信，并要求从收件人的回执。记住，你邮件的所有信件。给涉及30天开始他们的调查机构。您可以致电他们，但要注意，打电话给他们，不保护消费者权益！您必须以书面形式通知，以保障您的权益。

他们的调查结果，他们必须通知你。虽然这个过程需要时间，重要的是要做到这一点。这是您的信用状况，你的“消费者认同”，是在股权。不要指望纠正自己的错误。

您的要求，信用局必须发送给您的信用状况向任何人要求您的报告在过去6个月改正通知书。如果你申请一份工作，被拒绝，因为在您的信用报告信息不准确，你可以纠正报告邮寄给任何人在过去两年收到的副本。

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样品争议的信
日期

你的名字
您的地址
您所在的城市，州，邮政编码

投诉部
信用报告机构的名称
地址
市，州，邮政编码

尊敬的先生或女士：

我写我的文件争端以下信息。我争议的项目也包围在我收到的报告的附加副本。 （识别项目（S）的源名称的争议，如债权人或税务法庭，并确定项目的类型，如信用卡帐户，判决书等，）

这个项目是因为（描述什么是不准确或不完整的的，以及为什么）（不准确或不完整）。我要求删除该项目（或请求另一个具体的变化），以正确的信息。

是封闭式的副本（如果适用，并描述任何封闭的文档，如付款记录，法庭文件，）支持我的立场，用这句话。请重新调查这个（这些）问题（S）和有争议的项目（S）（删除或纠正）尽快。

新的信用评分模型可以帮助数百万

马克和贝丝，一个二十多岁的年轻已婚夫妇，确立了一个目标，开始一个家庭，他们的婚姻在前三年内购买前家庭。他们的预算，并用自己的钱用在刀刃为了节省首付。每当他们购买的东西，他们总是支付的现金 - 他们没有信用卡。为什么要浪费钱，信用卡公司支付利息？

两年后，他们会达到自己的储蓄目标，并开始找房子。他们发现，在一个新的社区设施的地段，似乎他们很快就对家庭的完美，他们的“美国梦”的家庭。他们兴高采烈，最后的回报是他们多年储蓄。

但是，他们遇到了一个很大的问题，当他们去申请抵押贷款购物。即使他们有足够的收入来偿还抵押贷款和保存到足够的钱负担首付，他们没有信用记录。借款者没有FICO评分，评估其信用，以便向他们提供贷款。博览会萨克斯公司成立于1980年的信用评分系统，并自那时起，FICO分数被用来确定是否有人将有资格获得抵押贷款和利率，他们将支付。

超过5000万美国成年人分为同一类别 - 他们要么太少，信用记录或没有信用记录。但现在的FICO一个新的公式，称为FICO的扩大比分的感谢，贷款人现在有机会扩大信贷消费者基于非传统的信贷数据，从信用局报告中排除。

FICO的扩展，将考虑范围广泛，包括金融交易，如支付租金，存款账户，发薪日贷款，书籍或CD俱乐部支付计划，和零售业裁员计划，离开活动。

谁从中受益，从这个新的评分模型？任何人很少使用银行，信用卡或支票帐户。 “信用不足的”索赔Fair Isaac的合作，其中包括年轻的成年人，低收入消费者，寡妇或离婚，和移民。而在信用卡和抵押贷款业者看到这个新的评分模型作为一个潜在的好处，在信贷辅导机构的预测潜在的问题。

OM信用局报告。

FICO的扩展，将考虑范围广泛，包括金融交易，如支付租金，存款账户，发薪日贷款，书籍或CD俱乐部支付计划，和零售业裁员计划，离开活动。

谁从中受益，从这个新的评分模型？任何人很少使用银行，信用卡或支票帐户。 “信用不足的”索赔Fair Isaac的合作，其中包括年轻的成年人，低收入消费者，寡妇或离婚，和移民。而在信用卡和抵押贷款业者看到这个新的评分模型作为一个潜在的好处，在信贷辅导机构的预测潜在的问题。

Fair Isaac公司首席执行官Tom Grudnowski是兴奋，他的公司的新信用评级的资源。 “这FICO评分的扩展提供了贷款机构和其他企业的另一个有力工具... ...，同时扩大服务选项，为消费者错过了机会，仅仅是因为他们缺乏传统的信贷历史。”

反对党，即债务和信贷辅导员，看到无论是好的和坏的的。一些消费者将受益于成本较低的信贷安排的资格。不过，其他人可能会下降猎物成为战线拉得过长，除非他们还收到一些基本的信用和债务教育。

希克斯，在芝加哥的信贷顾问，担心“与美国人的平均家庭由于信用债8,000.00美元，这可能打开大门别人发现自己无法正确处理信贷。最终在于与消费者的负担，“他说。

费埃哲公司估计，至少有一半那些没有传统的信用状况将受益于这种新的评分方法。

谨防下降的最低还款额

如果您打开了一个信用卡帐单最近惊喜地发现，由于您的最低还款额降低，不要这么快“雀跃”。可能会出现一个小的刺激您的每月预算，实际上是岩石，可以衡量你一生的债务。

越来越多的信用卡公司正在要求的最低还款额占未偿还余额的2％。消费者行动，一个旧金山消费者权益保护组，用2％的最低还款额，信用卡公司的数量达到了53％，从一年前的43％。

一些债权人甚至走了这么远，将其称为“消费者友好”之举，声称将协助消费者面对今天的经济困境。在现实中，最低还款额较低的原因你需要更长的时间而清盘支付利息支付更多的钱还清你的债务给债权人。

例如，假设你有18％的年利率（APR）的2500.00美元的信用卡债务。你每月最低还款额，基于2.5％的回报率将每月62.50美元。哦，顺便说一下，这里的信用卡公司真的不希望你知道 - 它会带你20年还清余额2500.00美元支付的最低每月到期。 ，你将不得不支付信用卡公司在利息3,365.51美元！

现在让我们看看在同时使用2％，最低的每月付款率例如。您的每月付款降至$ 50.00一个月。你也许会想：“哇，我有一个额外的$ 12.50一个月，yippeee！”发挥。没有这么快！现在，更低的最低还款额意味着它会带你34.5岁还清您的余额为2500.00美元，你会支付利息6,430.93美元！

消费者行动也许多信用卡公司征收更高的滞纳金，并“超过发卡机构的三分之一表示，他们将提高，因为糟糕的信用记录”现有持卡人利率 - 与其他债权人 - 即使消费者作出的报告定期，及时与发行人的支付“。

我的建议是仔细看你的信用的使用，总是要超过每月最低由于，并请务必阅读印刷精美的任何信用卡优惠或更改您的现有帐户。

借记卡VS。信用卡，有什么区别？

啊，“好日子”。如果你是一个婴儿潮，像我一样，那么您可能还记得是多么重要急于发薪银行。你到那里之前柜员车道封闭，这样你可以有一周的“现金津贴”。否则，如果您需要现金，你必须写一张支票，然后去银行，和“现金”真正的现金支票。

幸运的是，狂奔，从银行提取现金的日子已经一去不复返了。我们现在享受方便使用附近的一个自动取款机（ATM），或者你甚至可以得到“返现金”在当地的杂货店，硬件或便利店。

你在ATM机上使用的卡是借记卡。借记卡首次出现时很容易告诉他们除了从信用卡。借记卡没有对他们的信用卡公司的标志，相反，他们通常只是您的银行名称，您的帐户号码和你的名字。

今天，借记卡完全一样信贷，甚至有相同的标志卡。两种类型的卡可在收银台刷卡，用于在互联网上购买，或填写支付在加油站。

当您使用您的借记卡进行购买，这就像使用现金。当您使用您的借记卡是连接到您的借记卡在大多数情况下您的支票帐户，帐户，自动扣除。您的购买成本，是您在该帐户的资金中扣除。

另一方面，当您使用您的信用卡进行购买，您使用的是别人的别人的钱，特别是信用卡的发行人，通常是一个金融机构。

实际上，您同意向他们支付你借来的钱，让您的购买。此外，您也将支付“借出”钱的利息率，您同意当您为自己的信用卡给你。这就是所谓的年利率（APR）的。

虽然两证可能的行为和外观相似，消费者保护的水平，每种类型的卡提供的可以是不同的。

根据联邦法律，如果有人偷了你的信用卡，你只负责支付首未经授权的收费50元。不过，如果你通知信用卡发卡前一个小偷是能够使任何费用，您可能会从所有责任。如果信用卡是一个未经授权或欺诈购买，如在互联网上，实际不存在，你也可以自由支付这些费用的赔偿责任。

万事达和维萨提供零责任保护在那里你会不支付任何费用，如果有人使用您的信用卡，使未经授权的购买。

ř购买。此外，您也将支付“借出”钱的利息率，您同意当您为自己的信用卡给你。这就是所谓的年利率（APR）的。

虽然两证可能的行为和外观相似，消费者保护的水平，每种类型的卡提供的可以是不同的。

根据联邦法律，如果有人偷了你的信用卡，你只负责支付首未经授权的收费50元。不过，如果你通知信用卡发卡前一个小偷是能够使任何费用，您可能会从所有责任。如果信用卡是一个未经授权或欺诈购买，如在互联网上，实际不存在，你也可以自由支付这些费用的赔偿责任。

万事达和维萨提供零责任保护在那里你会不支付任何费用，如果有人使用您的信用卡，使未经授权的购买。

借记卡欺诈提供的保护是相似的，除少数例外，但。例如，根据联邦法律的责任是有限的50元，信用卡相同，但只有当您发现卡丢失或被盗的两个工作日之内通知发行人。您的借记卡欺诈的法律责任可以蹿到500美元，如果你不报告两个工作日之内的损失或被盗。

如果你是类型的人，给人以走马看您的银行月结单，你可以完全承担任何欺诈的借记卡收费的，如果你等待你的声明是邮寄的时间从60天或以上。

维萨和万事达零责任保护适用于您的借记卡，但仅限于不涉及使用您的PIN（个人识别号码）的交易。

可能对您的信用卡或借记卡冒用附加的保护可以通过你的屋主或租客保险。检查你的政策更多有关你的报道的信息，或与您的代理人。

另外要注意，你应该联系您的发卡银行通过挂号信，要求回执后，已经通过电话联系，以保护消费者权益。

至于哪些卡使用什么类型的购买，大多数专家同意，你应该使用您的借记卡的你，如果你是用现金购买同一类型的。因此，更有意义，在杂货店或加油站使用您比您的信用卡借记卡（只要你有足够的资金来支付购买，当然这些）。