如何建立大信用

建設良好的信用歷史上非常重要。如果您有沒有報告的信用歷史，可能需要時間來建立你的第一信用帳戶。這個問題會影響年輕人剛剛開始職業生涯，以及舊從未使用信用的人。它還會影響已離婚或喪偶婦女共用信用帳戶，只報告了丈夫的名稱。

如果你不知道什麼是你的信用檔中，請與您當地的信用社。大多數城市都有兩個或三個信用局，根據"信用"或"信用報告機構"黃頁中列出的。少量費用，他們會告訴你哪些資訊是您的檔和可能給你你的信用報告的副本。

如果你有了之前的信貸下一個不同的名稱，或在不同的位置，它不在您的檔報告要求，包括它的信用局。如果您共用帳戶前配偶，請列出這些帳戶下你的名字以及信用局。信用社不需要將新帳戶添加到您的檔，儘管很多人會這樣做少量費用。最後，如果你和你的配偶目前在信用帳戶的使用共用，詢問，債權人報告它根據這兩個名稱。

債權人無須報告到信用社任何帳戶歷史記錄資訊。如果債權人不會報告一個帳戶，但是，並且夫妻雙方都允許使用該帳戶，或其還款合同承擔責任，根據平等的信貸機會法案可以要求債權人報告下兩個名稱的資訊。聯繫您的債權人或信用局時, 在寫作中這樣做，包括相關的資訊，如帳戶號碼，以説明加快這一進程。與所有重要的業務通信，保持您發送一份副本。

如果您沒有信用歷史記錄，您應該開始構建一個。如果您有穩定的收入，並在同一地區住了至少一年，請嘗試申請信用與當地的企業，如一家百貨商店。或少量可能借你的儲蓄互助社或有檢查的銀行和儲蓄帳戶。

即使您不符合標準的較大的債權人，本地銀行或百貨公司可批准信用應用程式。你申請貸款前，問是否債權人報告信用征信服務您所在地區的歷史記錄資訊。大多數的債權人，但有些則不。如果可能，您應該嘗試獲得信貸將報告。這將生成您的信用歷史記錄。

如果你被拒絕的信貸，找出原因。可能有缺乏信用歷史之外的原因。你的收入可能不滿足債權人的最低要求，或者您可能沒有過你目前工作足夠長的時間。時間可能會解決此類問題。您可以等待加薪，然後重新應用，或只適用于不同的債權人。但是，最好待在每個新的應用程式之前至少 6 個月。征信記錄有關您的每個查詢。一些債權人可能會拒絕您的應用程式，如果他們覺得您試圖打開太快太多的新帳戶。

如果您仍然無法獲得貸款，你不妨問確立的信用歷史作為您的親朋的人。親朋承諾支付，如果你不這樣做，因為這樣可以大幅提高你獲得信貸的機會。你有一次償還債務，再次嘗試獲取信貸你自己。

投資于股票市場為正當的理由

在股票市場投資購買的不股票在 25 美元的份額，希望它將去 35，所以你可以出售它，然後希望它將 25，所以你可以買回家中，這樣，你可以出售它在 35，再次回滴，等等，等等。

在我看來，這賭博。而且，我可以想像，有些人會相信任何股票市場的投資賭博。

所以，為了的論點，我們假設每一筆投資在股票市場是一場賭博 （是否你正在交易和出股票的位置或長期投資者的）。如果每個股票市場的投資是一場賭博，然後，如何不會一個賭徒投資者堆疊有利於自己賠？

什麼是正確的投資選擇為正當的理由，將堆疊的個人投資者，要獲得這場賭博價值回報的可能性？什麼是正當的理由，以及時投資/賭博在股票市場中尋找比活期儲蓄帳戶，CD、 債券或共同基金更好的回報時作出正確的選擇是什麼？

信不信由您，正當的理由，在股票市場中，投資/賭博是不賺錢的 ！這是正確的 ！股票市場的投資/賭博的正確原因是提供的收入 ！其實，要去甚至一步進一步 ！股票市場的投資/賭博的正確理由是接收過增加現金收入每個季度從每一個您自己的股票。

一旦您已設置你朝著這個正確的原因，投資賭博的思想，正確的選擇將成為非常明確。

如果每個股票擁有 （每季度） 要供應不斷增加的現金收入，那麼兩個正確的選擇，從一開始就是必要的。每個公司的股票購買之一，而且必須支付現金股息，和兩個，每個現金股利支付的公司將不得不被回滾到更多的股票每個季度，直到退休。那些兩個正確的選擇，就意味著會有更多的股份的每個擁有的公司，其中，反過來，將創建不斷增加的現金股息收入 （只要公司擁有維持其股息) 每個季度。

堆疊的可能性進一步對一個賭徒投資者有利，另一個正確的選擇是需要的。只有那些具有長期歷史的提高他們的現金股利每年公司將選擇。這種正確的選擇將每年增加的現金股息收入為提供退休後，當紅利正在家裡向發送，並且説明敷不再增加股票投資組合。因此，不斷上升的每年股利增加有助於抵銷通脹的風險。

現在，有另一個作出正確的選擇。要獲得最佳回報你賭博投資/美元，將免傭金的購買選擇的所有公司。正在推廣到更多的股份，每個季度將會從每個公司的所有股息免傭金。因此，在不斷增加現金股利賺取每一分每季度和任何額外的現金放入你的投資/賭博的計畫將工作總是向著你的現金股息收入。

通過投資為正當的理由，並使用正確的選擇，您將自動成為長期、 美元成本平均，購買投資者/賭徒家公司的股票，免費的委員會的指控，其公司與投資者的提高發放股息，每年/賭徒的想法或目的是提供 85%的免稅收入，通過不斷增加現金股利為你的生活，無論在任何給定的時間，在市場上股票價格的其餘部分可能。

從這本書 '的 Stockopoly 計畫 — — 退休投資' 訪問讀取前言： http://www.thestockopolyplan.com

年金底漆

年金是用於補充退休收入的長期投資工具。有沒有美國國稅局徵收每年貢獻限制，和年金收入增長延稅，直到資金被撤回或作為收入支付。

雖然今天的嬰兒潮一代老化和成熟或"高級"市場的成員之間的流行，年金可以被追溯到古希臘。"年金"一詞來源於希臘單詞"給"— — 或"年"— — 指的是每年的收入支付。同樣，在古羅馬公民會一次性支付合同稱為"黃花"換取一生支付了每年一次。

在 17 世紀的歐洲，年金被用作籌款設備由政府資助他們同周邊國家正在進行的戰爭。這些政府將提供"年末，"承諾在未來購買股票的人支付。

在 18 世紀年金被引入北美，向私人保險公司銷售保險年金合同個人想要避免個他們的資源，在賓夕法尼亞州 1759 年公司成立了長老會的部長們和他們的家庭中受益。部長們將有助於基金，以換取終身付款。在 1912 年，生活和給予年金保險賓夕法尼亞州公司成為首家為市民提供年金的美國公司。

然而，年金經歷流行當崩潰的金融市場已變成許多人遠離股市更安全機構從產品中贊成晚 1930年年代的巨大增長 — — 保險的公司，可以做年金付款，承諾。

早期的年金是簡單的契約保證回報的主體和固定的保險公司回報率在積累階段。在撤回，年金選擇固定的收入的生活或付款而特定數量的年。

買家總是按其延稅狀態繪製到年金。正在由保險公司簽發的結果的年金一直能夠無稅所採取年底時，已添加到其清單的優勢的金錢的時間價值的積累。

最新的重大發展已成立于 1952 年的可變年金，提供單獨的基金帳戶內年金稅收遞延可從壽險產品的投資功能。可變年金業主選擇要使用的帳戶類型，接收頻率適度保證從頒發以換取更大的風險承擔者。

"投資相連的年金轉向已如此標記 25,000 投資相連的年金售出 [2001] 年-9.5%的所有年金業務，"彼得 Quinton 董事年金局，添加"有可能的是這些年金的受歡迎程度會繼續增加，他們是唯一的在退休產品，為退休人員提供購買安全的常規年金和選擇投資相連的收入削減計畫的兩個極端之間的中途的報告不適用的補貼系統。"資料來源： 養老金管理 ；2002/12/1

更多的選擇

雖然長充份的金融投資組合的一部分，年金有繼續發展。最近的事態發展有包括功能如將支票簿訪問添加到可變年金基金、 更有吸引力的"獎金"利率、 期限較短，並保證死亡撫恤金。

但消費者現在有更多的選擇，年金類型，再加上更多的投資選擇，保證以適合自己的投資和收入的目標。例如，一些年金提供保證獎金利率的最初幾年，或保證合同的生命的回報率。其他年金保證受益人返回的主要如果年金死和年金股市投資失去了價值。

雖然年金的發展，其首要的目標不變。那就，能夠鎖定在保證支出，不會失去。人活的更長、 更健康的生活 — — 和股票市場仍受到波動無常 — — 金融產品提供安全、 靈活性和保證的回報是對老年消費者越來越有吸引力。但是，可變年金的回報息息相關的股票市場，來吸引投資者的青睞，還提供保證最低回報不依賴于市場的表現。

年金是可訪問的。因為沒有任何貢獻的限制，人們可以投資盡可能多或甚少，他們選擇了在年金無論什麼他們的收入水準。分散式累積的盈利，並通常在退休之前延稅的基礎上增長這筆錢。

此外，與其他延稅投資階段分佈，不同年金的稅收遞延收益不確定一個人的社會保障福利的所得稅計算。同時，annuitants 不能比他們保證的好處，而適當的結構建立年金合同和受益人的名稱可以：

1） 避免遺囑認證，

2） 保護從管理不善的信託持有的監護人，父的資產和

3） 繼續為年金的繼承人，從而使年金有效多代規劃車輛帶來的好處。

市場概述

其獨特的優勢，與年金計畫不斷增長的市場中個人長期財富積累與退休計畫的需要，以及有需要立即收入的個人成長。讓我們考慮一下如何年金兩種可用於解決的財富積累和退休規劃問題我們都面對。這些是：

· 不合格年金

• 合格年金

非限定年金— — 非限定年金以滿足長期財富積累或退休規劃需求 — — 強調抵稅購買長期。

如前所述，遞延的年金可能不適合短期財富積累目的 — — 通常是那些年齡 59 ； 前將實現雖然即時年金旨在提供長期的收入 — — 收入，即保證生活。

非限定年金被用來資助現金積累程式不符合前端報稅時申請扣除 ；但年金是否合格或不合格，保費總是積累是免費的現行所得稅之前撤回的興趣。但不合格的年金還允許繼續延期納稅超過年齡 70，強制撤離時代傳統愛爾蘭共和軍的業主和合格的退休計畫。

合格的年金— — 年金還可容納限定稅錢。合格的年金用於資助稅限定退休計畫如傳統的愛爾蘭共和軍或 HR-10。因此在大多數情況下，向合資格的年金支付的保費是免稅的。例如，當人換工作已移動或已有新加坡國內稅務局 401 (k) 基金和正在尋求多樣化的投資組合。他們可以通過這筆錢軋製而不會丟失稅收優勢的年金減少其投資組合的風險。

或者，假設愛麗絲繼承 20,000 美元。如果她不馬上需要這筆錢，想建立一個長期的窩蛋，她可以考慮把年金繼承。通過這樣做，她將獲得的延期納稅的優勢和退出她不合格的年金基金時，只會在累積利息，校長不徵稅愛麗絲。

一般情況下，年金不是合適的遺產規劃的車輛，但是很有用，在會議上立即和退休收入需求。因此，你的財富積累與退休計畫，候選人 iif 記住： "是唯一的人，可以照顧年紀大的人，我們總有一天會是年輕的人，我們是"

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信用報告 � 檢查你的 Regularly�，而且是免費

在二十一世紀，有幾個文檔具有更大的影響對美國人的生活然後他們的信用報告。信用評級決定一個人的能力： 買房，一輛車，或獲得一張信用咭或一份工作。因為這些東西是重要的它是同樣重要的資訊是準確。可以肯定的唯一的方法是定期檢查報告。在去年秋天，之前有兩種方法來獲取您的信用報告的副本： 支付，或獲取一個免費後被拒絕信貸。多虧了公平信用報告法 》 去年通過，美國人可以現在索取免費的信用報告從每年的三個信用報告機構每年一次。

以提供免費信用報告預期沉重的回應就是，由於程式已經被推出了分階段。人生活在西部和中西部地區已經有資格申請 www.annualcreditreport.com 在其報告的副本。2005 年 6 月 1 日，那些生活在東南目前有資格，和 2005 年 9 月 1 日，對那些生活在東北將有資格。接收您的信用報告的副本所需的全部是回答幾個簡單的問題。由於只需要幾分鐘才能做，實在沒有理由推遲檢查你的信用報告，和你可以這樣做極大地受益。

信用評分是單、 三位的數位，代表個人的信用價值，這一點通過一個複雜公式，考慮到人的借貸和消費習慣和付款歷史。較高的分數使人更有資格貸款和信用，而較低的分數可能表明一個人是要償還的風險。而信用報告中包含的資訊是普遍準確、 信用報告、 上顯示不正確的資訊有時和不正確的資訊可能會導致某人被剝奪，他們否則可能限定貸款人。此外，信用報告檢查是確定是否你了的身份資訊竊取，經常去注意年或更長的越來越受歡迎犯罪受害者的最佳方式。如果您的身份資訊被盜，能毀掉你的信用評級，您可以與成千上萬美元的債務負擔沉重。新破產法，2005 年 10 月進入效果，繪製個人和身份資訊竊取通過債務而招致的債務沒有區別。獨自一人，這應該是足夠的理由繼續定期檢查你的信用報告。

由於法律現在允許個人獲得一個免費的報告，每個機構每年，任何人想要密切注視的信用報告可以為每四個月經常獲得免費的報告。由於信貸報告在很多重要方面影響你的生活，定期檢查它應該成為一種習慣。

你的車，想要便宜的財務嗎？請嘗試擔保的汽車貸款。

大多數汽車購買通常的做法是，如下所示。

第 1 步： 認識到汽車的衝動。
第 2 步： 檢查的銀行餘額。
第 3 步： 去購買提供第二步給出一個積極的結果。
步驟 4： 如果第二步給一個負面的結果，採取汽車貸款。

這將被評為最符合邏輯的事件序列的大多數人除非他們承認這一事實他們可以節省數百磅的汽車貸款規劃更有系統的方式。

認識到需要的汽車：
第一步總是將承認確有需要一輛車或任何其他車輛。車輛的價格有很大程度上下來。但他們仍繼續被視為奢侈品。是渴望有一輛汽車將永遠在那裡。人們錯誤地試圖推動欲望的需要。需要出現由於的借款人的困境。僅當需要認識到其中一個必須轉到第二個進程。

檢查有能力：
汽車當然不會免費。一個人必須有能力償還購買汽車的價值。脂肪銀行餘額並不總是需要。以擔保汽車貸款允許投資中同時使你自豪地擁有了一輛更具生產性用途。

有無需氣餒，如果你不符合資格。每個貸款人有不同的信貸政策。鑒於許多放款人提供住房抵押貸款，你的財務狀況是綁定到匹配部分或其他銀行的產品。

拉伸的財政狀況太多會導致故障的財政狀況。該車輛不是你的一部分的唯一支出。有很多更多的開支，由客戶承擔。如果在車投資總和超過，其它支出將不得不加以遏制。或者，這會對儲蓄的不利影響。

因此，必須小心決定擔保貸款的限額。一次內部展廳，幾乎每一輛車看起來不錯。不過，一個必須投票汽車最適合他的預算。

貸款流程：
如果你想把它決定後並沒有甚麼汽車貸款，然後你就錯了。你是仍中途貸款過程中。還剩餘的執行部分。

在貸款過程中的第一步將尋找合適的貸款人。雖然有單一的貸款人提供汽車貸款，很難從銀行的人群中找到貸款人。選擇各種貸款人必須經過篩選證明他們能夠提供最好的條件的貸款的各個階段。線上搜索顯著簡化了搜索的過程。放款人所提供的任何義務貸款報價也不是極大的説明，在搜索過程中。

一旦選擇了貸款，貸款的談判就開始了。詳細資訊的貸款還款期利息貸款的帶電，實際成本、 每月或每季度還款等額將會決定在這一階段。因為這將決定如何貸款票價，長遠來說，這是最重要的步驟。

借款人應謹慎地踩在這一階段。條款和條件的放款人一定要仔細閱讀。必須特別重視與刑罰的早期或過早還款排除條款。關於貸款的所有查詢必須立即澄清都一點，防止將來出現的問題。

天您。
貸款流程已吸大部分的精力呢？您可以現在休息，因為未來幾天都是順利。最後，您獲取資源，購買您所選擇的車輛。擔保汽車貸款給借款人更好地討價還價的能力。定期償還汽車貸款可以進一步向一個更平滑的未來。採取一種貸款保護可以有助於汽車貸款擔保的完全和最終解決。

新破產法律 � Where�s 消費者權益保護？

在 2005 年 4 月 20 日，布希總統簽署成為法律的濫用破產和消費者保護法 》，個人破產法中帶來最徹底的變化，在過去的四分之一世紀的全面法例。這項條例草案，將于 2005 年 10 月的國會兩黨壓倒性支援通過生效，聲稱，通過它的名字，提供"消費者保護"。它嗎？如何消費者"受"，這項條例草案？

在新的法例，目的是便利的消除"破產"。本條例草案的提案國稱大多數消費者破產個案涉及不負責任的消費購物或他們的錢輸光了，現在不想向其債權人償還債務。他們正確地指出，破產成本每年信用卡公司數十億美金的和這些費用傳遞給消費者的較高的利率形式。難度債務問題的人士，可以申請破產保護，立法局議員說更多的人將支付、 信用卡公司將節省數十億美元，和由此節省的資金將會轉嫁到消費者的較低的利率形式。

本條例草案是冗長的但關鍵點如下所示：

# 那些考慮破產將不得不通過"手段測試"。如果他們的收入高於某一閾值，他們將無法根據聯邦破產的代碼，並掏空債務為債務人提供了一個全新的開始第七章的檔。相反，他們將不得不根據第 13 章檔確立了 5 年還款計畫。

# 失業、 疾病或其他創傷的事件，儘管研究表明這是大多數破產個案的原因引起的債務問題的法律沒有任何規定。

# 律師現在將負責提出他們的客戶的文書工作的準確性。這可能會導致在較少的破產律師，與那些繼續奉行以抵消他們額外的責任大大提高他們的費用。

總之，大多數消費者不再受從失去工作或疾病，能夠根據第七章檔，他們會少從應付新的責任條文，條例草案的主管律師的説明。沒有什麼可"保護"消費者破產濫用和消費者保護法案 》。低利率和信用卡公司的人士將節省數十億美元的結果，這項法例的收費，將會為消費者帶來從本條例草案的唯一好處。當然，應信用卡公司選擇保持儲蓄，而不是將它們傳遞給他們的客戶，那麼消費者將根本沒有任何利益或"保護"離開。

房地產規劃底漆

房地產是一切我們自己 — — 總價值和商業和個人資產也迅速增加。每個人都有房地產。還是不明白，每個人也有地產計畫。

可由用戶端和其專業顧問，以實現用戶端的個人和財務目標設計地產計畫。或者，它可以由國家無遺囑繼承法律強加倖存者，如果有人死 with¬out 有效、 最新的意願安排。即使將是最基本的地產 plan¬ning 工具，三分之二的美國人死沒有之一。

所有權、 管理和 distri¬bution 的您的資產，以滿足您的需要和目標，同時 mini¬mizing 地產收縮的方式，可以安排一項全面的屋計畫。沒有這樣的計畫，你可能會認為會發生你的財產你離去後可能不會。

•地產沉降和分配— — 房地產轉讓這項特權，可以行使只有按照具體的法律程式，旨在保護權利的死者的繼承人。地產結算，這一過程稱為，涉及盤點人的業務和個人資產、 支付所有的債項及申索針對你的財產，確定法律繼承人的剩餘的房地產資產，並相應地分發這些資產分配遺囑執行人。

•地產收縮的問題--與地產解決相關的成本包括殯殮費、 醫藥費、 法律費用、 行政費用和其他債務，以及各種聯邦或州稅。這些費用可以大幅縮小你的財產的大小。因為他們必須支付遺產可以完全解決之前，他們也可以延遲分配您給您的繼承人的剩餘資產。

·地產流動性的需要— — 屋往往是貧窮的現金。除非提供了足夠的流動性，被迫的出售非液體酸資產支付清算費用可以複合地產收縮。在這些情況下，買方總是占上風。但即使人從來沒有認為自己是需要很多地產規劃不夠豐富的溫和手段可以在休克。除了不必解決了與山姆大叔和國家稅吏，債權人必須支付全額納稅人的繼承人可以接收其遺產之前。

·關於房地產稅虛假的安全感— — 問題的一部分可能人都這麼關心降低他們的收入稅，他們忘了聯邦遺產稅速度幾乎兩倍的所得稅率。事實上，至少 600,000 美元資產的人有潛在的聯邦遺產稅責任，可能也會面臨死亡國稅。聯邦遺產稅法律，特別是在無限的婚姻扣除，已經將許多納稅人哄騙一種虛假的安全感。即使是下了決心，誰認為，"離開它都向我的配偶"是避免房地產稅的辦法和其它地產結算爭議要再想一想。

·婚姻扣除是重要的遺產規劃工具。它規定任何傳遞尚存配偶通稅自由時的第一個配偶模具 （假定尚存配偶美國公民） 的資產。不過，扣除婚姻結束後第一次死亡。除非尚存配偶再婚，sec¬ond 去世時認為聯邦遺產稅的實際影響。事實上，條例草案甚至可能更高，如果地產繼續增長。

• "第二次死亡"問題— — 如何大錯誤，它能夠將一切留給下婚姻扣除或其配偶為地產所有者？看看這個例子： 有兩個孩子的夫婦有 1 萬元，他們打算離開彼此下無限婚姻扣除的資產。如果丈夫去世第一，其整個 1 萬美元遺產留給自己的妻子在無限的婚姻扣除其應納稅的遺產將為零。因此，how¬ever，如果不再婚妻子，她去世時她總地產可能是 2 萬元下一個可能的假設，那資產不會欣賞。一些細心的遺產規劃，沒有聯邦遺產稅他們母親的去世，可採取大咬出來的孩子們的繼承權。

會議房地產規劃目標。如果房地產將會大到足以稅，將是剛剛開始。用戶端也可能需要做一些額外的遺產，滿足其他 impor¬tant 目標規劃：

· 避免遺囑
• 減少或消除房地產收縮
• 提供的足夠流動資金，以涵蓋房地產安置費用
· 儘量減少聯邦地產稅和國稅死亡
• 提供進行有序處置業務或專業的 prac¬tice
· 維護家庭的生活方式和其他金融 secu¬rity 目標，

為了避免犯錯誤，人們需要合格的律師、 信託主任、 會計或其他財務顧問的專業意見。房地產規劃説明了無數人減少房地產稅務負擔，防止不必要的業務和其他資產損失。

但是，請記住，雖然節省稅款可能是一個主要的問題，他們是不唯一的問題。房地產規劃也是人們的思考，也許對於第一次，他們希望他們離去後，他們的財產發生的方法。可以減少或停止在一個人的一生的大部分成本和地產沉降的不便。它可以通過 imple¬ment 保存和分發您的資產最有利的戰略決策。這些策略包括使用：

· 共同擁有財產
· 一生的禮物
· 遺囑
• 信託
• 人壽保險

為戶主的死亡在某個家庭的需要提供規劃是必要的特別是如果雇主的退休金選項是"單付款"。年金提供安全保證的死亡利益，將傳遞給主人命名 beneficiary(ies) 免費的成本和滯後的遺囑。有一些年金，是主要的受益人的配偶有年金的所有權，並繼續積累錢延稅的基礎上的選項。

因為人生的變化往往產生需要改變這些安排，退休人員應不斷檢討其屋計畫。

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